Сравнение кредитных программ для малого и среднего бизнеса

Современным предпринимателям кредитование помогает обеспечить конкурентоспособность и перспективное развитие. Благодаря доступным финансовым инструментам субъекты МСБ (малого и среднего бизнеса) получают возможность расширяться и выходить на новые рынки.

Сегодня кредит под залог коммерческой недвижимости предлагает абсолютное большинство российских банков. Но чем отличаются программы кредитования для малого и для среднего бизнеса?

Виды кредитов для субъектов МСБ

Кредитные программы отличаются в зависимости от того, на какие цели субъект МСБ планирует направить полученные средства.

1. Кредитный лимит. Он позволяет получить доступ к заемным средствам без залога и поручителя.
2. Возобновляемая кредитная линия. Эта программа обеспечивает постоянное пополнение оборотных средств — по мере необходимости.
3. Кредит на инвестиции. Такой формат подойдет для более крупных проектов. Его выдают компании на определенные цели — такие, как приобретение оборудования или недвижимости.
4. Экспресс-кредитование. Для него не нужны залог, поручители и страховка. В кредитный договор часто вносят пункт о возможности досрочного погашения без взимания комиссии.
5. Кредит на исполнение контракта. Помогает быстро пополнить счет компании, если в этом возникла необходимость во время выполнения контракта или участия в торгах.
6. Овердрафт. Способ оперативно закрыть кассовый разрыв. Часто расчеты проводятся без комиссии.
7. Рефинансирование. С ним бизнес получает возможность перекредитоваться под более низкий процент или на более длительный срок.

Как МСБ подобрать подходящую кредитную программу

При обращении в банк за заемными деньгами важно подобрать кредит, который наилучшим образом сочетается с потребностями и возможностями именно вашего бизнеса.

Например, экспресс-кредитование подойдет для быстрого получения средств без необходимости собирать большой пакет документов.

Кредит на исполнение контракта поможет выполнить обязательства перед заказчиком точно в срок.

Для ИП есть еще один способ восполнить резервы — обратиться в банк в качестве физлица за потребительским кредитом, которые заемщик имеет право тратить по своему усмотрению. Главное — вовремя погасить задолженность.

Наконец, есть и программы лизинга, которые многие банки предлагают субъектам МСБ.

Кроме того, сейчас работает система государственной поддержки бизнеса. Чтобы получить кредит на льготных условиях с господдержкой, субъект МСБ должен быть зарегистрирован на территории России и у него не должно быть задолженностей по налогам и по зарплате персоналу.

У каждой компании есть свои уникальные цели и потребности. Правильно выбранная программа кредитования может стать ключом к успеху и процветанию бизнеса.

Перед подачей заявки обязательно изучите на сайтах банков все доступные варианты и выберите именно тот кредит, который подойдет именно вашей фирме.

Как выбрать банк для кредитования: советы малому и среднему бизнесу

Выбор банка-партнера — важный шаг для предпринимателя. При принятии решения необходимо учитывать несколько факторов.

Рекомендации:

1. Оцените репутацию банка. Проверьте его рейтинг, отзывы клиентов.
2. Изучите условия кредитования, включая процентные ставки, комиссии, сроки, возможности рефинансирования и досрочного погашения. Все это существенно виляет на общую сумму возврата кредита.
3. Проверьте, работает ли банк с субъектами МСБ. Некоторые банки специализируются на работе с небольшими компаниями и предлагают им специальные условия кредитования, сниженные процентные ставки или другие льготы.
4. Не забывайте о финансовых продуктах, которые предлагает банк помимо кредитования, например, эквайринг, лизинг, страхование, консультации по налогам и финансовому планированию. Это особенно важно для новичков в бизнесе.

Также учитывайте количество филиалов банка в шаговой доступности, удобство его сайта и мобильного приложения, уровень техподдержки и наличие дополнительных услуг. Помните, что правильный выбор банка может стать ключевым фактором в успешном развитии вашего бизнеса.